Agosto es el mes para poner en orden sus finanzas

Llega el final de la temporada de vacaciones en muchos países: el llamado punto muerto de la planificación de sus finanzas personales. Las oficinas tienen menos ajetreo y las familias se relajan y se comienzan a preparar para el regreso a clases. Toda esta calma le ofrece el momento perfecto para trabajar en sus finanzas.
"Agosto es un buen mes para comenzar su planificación de fin de año y planear el año siguiente, porque apenas lleguen las fiestas de fin de año usted no va a querer pensar en eso", dijo Beth Lynch, una asesora financiera de Schneider Downs Wealth Management Advisors, en Pittsburgh.
¿Está listo para darle un impulso a sus finanzas? A continuación, seis consejos.
1 Prepárese para los costos de la universidad
¿Tiene un hijo en la secundaria? Planee desde ahora buscar una beca. Si es posible, dos o tres años antes de la graduación.
"Busque cinco o seis becas que le gustaría ganar y pase los siguientes tres años convirtiéndose en el candidato perfecto", dice Robert Weinerman, director de finanzas universitarias de la firma de consultoría College Coach, en Massachusetts. (Una herramienta de búsqueda que le gusta es Scholarships.com.)

Enlarge Image

Jason Schneider

Y por supuesto, hable con su hijo. "Los adultos deben decidir cuánto se puede pagar y luego tener una discusión franca con el estudiante para que todos busquen una universidad que se ajuste a su nivel", dice Weinerman.
2 Prepárese para registrarse en su plan de salud y en Seguro Medico
En octubre, aquellos que tienen beneficios laborales y los que están afiliados a Medicare usualmente pueden elegir entre los planes que tienen disponibles. Ahora es un buen momenito para comenzar a registrar todos sus costos médicos para así elegir el mejor plan.
Esa tarea tiene su recompensa. Por ejemplo, los participantes del Medicare Parte D pagaron un promedio de US$368 de más al año de lo que debían y un quinto de ellos pagó US$500 más, porque no eligieron el plan de medicamentos que mejor se ajustaba a su situación, según un informe de 2012 de la Escuela de Salud Pública de la Universidad de Pittsburgh.
"Haga una lista de sus medicinas y qué doctores visita, incluyendo especialistas. Sirve mucho a la hora de decidir qué plan tomar", dijo Lynch.
3 Analice si necesita rebalancear sus inversiones.
El Promedio Industrial Dow Jones ha subido 19% en lo que va del año. Eso significa que la porción de acciones en su portafolio podría ser mayor de lo que cree y eso podría afectarlo cuando el mercado caiga.
"Si su tolerancia al riesgo es de 60% en valores y ha tenido una buena racha y ya subió a 70%, no va a estar contento si el mercado cae y usted no ajustó eso", dice Lynch.
4 Revise su presupuesto
Luego de siete meses de gastos "es un buen momento para ver cómo van las cosas, especialmente si trata de mejorar su presupuesto", asegura Lea Ann Knight, una asesora financiera de Garrison/Knight Financial KCG +1.26% Planning, en Massachusetts.
¿Es hora de recortar algunos gastos, quizás comer menos afuera? ¿Hay gastos que haya olvidado y que se siguen acumulando? Actualmente estoy pagando cerca de US$16 al mes por una cuenta de Nexflix que permite hacer streaming de videos y recibir DVDs por correo. Pero hace años que no pido un DVD. Al reducir el servicio a sólo streaming me ahorro US$8 al mes. Entonces ¿por qué desperdiciar US$96 al año?
5 Fije un camino hacia sus metas
¿Tiene el sueño de comprar una casa, ahorrar para la universidad o incrementar sus ahorros para la jubilación? Tome un tiempo este mes para crear un plan para alcanzar esas metas.
Su primer paso es rastrear hacia dónde va el dinero y ver si puede reducir algunos gastos para dirigir ese dinero hacia sus metas.
Es importante que escriba sus metas, incluyendo un cronograma para alcanzarlas. "Es más probable que se exija a usted mismo", dice.
6 Planee sus impuestos
Agosto usualmente es un mes con poco trabajo para los contadores y expertos en impuestos, lo que lo convierte en un mes ideal para planear sus impuestos.
"La gente no quiere pensar en sus impuestos hasta que se preparan para enviarlos, pero para entonces es tarde", dice Knight. Reúnase con su contador para preguntarle qué pasos debe tomar antes de final de año para reducir los impuestos que debe pagar.
Considere consultar con un asesor financiero que ofrezca consultoría por hora y limite la conversación a estrategias impositivas, dice. "Muchos de ellos ofrecen sesiones por una hora o dos sobre un tema específico"